Kivaのファンジビリティー論争

ソーシャルベンチャーをとり扱うブログのいくつかで、Kivaのファンジビリティーの問題がとりざたされている。例えばこれ：

Kiva is the path-breaking, fast-growing person-to-person microlending site. It works this way: Kiva posts pictures and stories of people needing loans. You give your money to Kiva. Kiva sends it to a microlender. The lender makes the loan to a person you choose. He or she ordinarily repays. You get your money back with no interest. It’s like eBay for microcredit.

You knew that, right? Well guess what: you’re wrong, and so is Kiva’s diagram. Less that 5% of Kiva loans are disbursed after they are listed and funded on Kiva’s site. Just today, for example, Kiva listed a loan for Phong Mut in Cambodia and at this writing only $25 of the needed $800 has been raised. But you needn’t worry about whether Phong Mut will get the loan because it was disbursed last month. And if she defaults, you might not hear about it: the intermediating microlenderMAXIMA might cover for her in order to keep its Kiva-listed repayment rate high.

In short, the person-to-person donor-to-borrower connections created by Kiva are partly fictional. I suspect that most Kiva users do not realize this. Yet Kiva prides itself on transparency

これはファンジビリティーという開発援助業界ではよく問題になるもの。Kivaは、マイクロファイナンス機関(MFI)を通して途上国の起業家の支援を行っているが、実際に、Ａさんのプロジェクトとしてローンを募るためウェブに出ているものが、実はもう既にMFIからローンをもらっているプロジェクトであることがある、というもの。Kivaのウェブ上では、個人からの寄付金と起業家に流れるお金が直結しているように錯覚させれらるが、実際はそうでないことが多い。

論争の争点は、これは一般人をだましているのか、それともそうでないのかということ。多くの人は、ファンジビリティーの問題に理解を示しながらも、騙されているという感じがあるようだ。これを受けて、Kivaは、ビジネスモデルを示すチャートを少し変えたようだ。